Paar plant am Küchentisch die Zukunft
Für wen ist das wichtig?
Für alle, die in der Region bauen, kaufen oder modernisieren möchten, sowie für Kapitalanleger. Die Agentur ist Fachagentur Baufinanzierung und hat eine Gewerbeerlaubnis nach § 34i GewO.
Wie viel Eigenkapital brauchen Sie?
Die Verbraucherzentralen raten zu 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises, zusätzlich zu den Kaufnebenkosten. Weniger Eigenkapital ist oft möglich, verteuert die Finanzierung aber in der Regel und erhöht das Risiko. Halten Sie außerdem eine Reserve für Unvorhergesehenes zurück, statt alles einzubringen.
Welche Kaufnebenkosten fallen an?
In Rheinland-Pfalz, also auch in Pirmasens und Zweibrücken, beträgt die Grunderwerbsteuer 5 Prozent. Hinzu kommen weitere Posten:
- Notarkosten für Kaufvertrag und Grundschuld
- Gebühren für die Eintragung im Grundbuch
- Maklerprovision, falls ein Makler beteiligt ist
- Umzug, Renovierung und erste Anschaffungen als eigener Posten
Wie wählen Sie Zinsbindung und Tilgung?
Wählen Sie die Zinsbindung nach Ihrem Bedürfnis nach Planungssicherheit und danach, wie hoch die Restschuld an ihrem Ende noch ist. Während der Zinsbindung bleibt die Rate beim üblichen Annuitätendarlehen gleich, später wird die Restschuld neu verhandelt. Die Verbraucherzentralen empfehlen eine Anfangstilgung von mindestens 2 Prozent und vereinbarte Sondertilgungen.
Tragfähig ist nur eine Rate, die auch nach Nebenkosten des Hauses, Instandhaltung und Einkommensänderungen noch passt. Prüfen Sie zudem, wie die Familie abgesichert ist, etwa über eine Risikolebensversicherung.
Wie vergleichen Sie Finanzierungsangebote?
Vergleichen Sie Angebote mit gleicher Darlehenssumme, Zinsbindung und Tilgung anhand von Effektivzins, Gesamtkosten und Restschuld. Vor dem Abschluss muss Ihnen der Kreditgeber vorvertragliche Informationen im gesetzlichen Merkblatt geben. Ein Verbraucherdarlehen können Sie in der Regel innerhalb von 14 Tagen widerrufen.
Was ist versichert, was nicht?
Typischerweise versichert
- Darlehen für Kauf, Bau, Modernisierung oder Umschuldung, nach Prüfung Ihrer Bonität
- Prüfung von Sondertilgung und Tilgungswechsel, je nach Angebot
- Prüfung möglicher Förderprogramme, etwa der KfW, nach aktuellen Bedingungen
- Abstimmung mit Gebäudeschutz und Absicherung der Familie
Typischerweise nicht versichert
- Eine Finanzierungszusage: Die Kreditentscheidung trifft allein der Darlehensgeber
- Bestimmte Konditionen, denn diese hängen von Markt und Einzelfall ab
- Steuerberatung, etwa zum Abzug von Schuldzinsen bei vermieteten Immobilien
Der genaue Umfang hängt vom Tarif ab. Verbindlich sind die Vertragsbedingungen.
Worauf sollten Sie achten?
- Legen Sie früh Einkommensnachweise, Eigenkapitalnachweise und Objektunterlagen bereit.
- Unterschreiben Sie den Kaufvertrag erst, wenn die Finanzierung verbindlich zugesagt ist.
- Rechnen Sie aus, wie hoch die Restschuld am Ende der Zinsbindung ist, und planen Sie die Anschlussfinanzierung von Anfang an mit.
Häufige Fragen
Was prüft die Bank bei der Baufinanzierung?
Die Bank prüft vor allem Ihre Kreditwürdigkeit und den Wert der Immobilie als Sicherheit. Dazu gehören Einkommen, laufende Ausgaben und bestehende Verpflichtungen. Das schreibt das Gesetz für Immobiliar-Verbraucherdarlehen vor.
Kann ich meine Baufinanzierung vorzeitig zurückzahlen?
Während der Zinsbindung nur im Rahmen vereinbarter Sondertilgungen oder bei berechtigtem Interesse, dann meist gegen Vorfälligkeitsentschädigung. Zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung können Sie mit sechs Monaten Frist kündigen.
Wie viel Haus kann ich mir leisten?
Das hängt von Ihrem verfügbaren Einkommen nach allen Ausgaben ab, nicht allein vom Kaufpreis. Planen Sie dabei auch Nebenkosten und Rücklagen für Instandhaltung ein. Wir rechnen das gern gemeinsam mit Ihnen durch.
