Paar auf der Terrasse des eigenen Hauses
Für wen ist das wichtig?
Für alle, die in bestimmten Bereichen teuren Streit befürchten, etwa mit dem Arbeitgeber, im Straßenverkehr oder rund um die Mietwohnung.
Welche Bausteine gibt es?
Die Verbraucherzentrale unterscheidet vor allem diese Bereiche, die Sie meist einzeln wählen können:
- Verkehr: Streit als Halter, Fahrer, Fußgänger, Radfahrer oder Fahrgast
- Privat und Beruf: unter anderem Arbeitsrecht, Verträge des Alltags und Sozialgericht
- Wohnen: Streit um Mietvertrag, Grundstück oder Wohnungseigentum
- Selbstständige: eigene Regelungen für die berufliche Tätigkeit
Ab wann gilt der Schutz?
Meist nach drei Monaten, bei manchen Anbietern erst nach sechs. Während dieser Wartezeit darf die Ursache des Streits nicht entstanden sein. Ein Konflikt, der sich bereits abzeichnet, ist nicht mehr versicherbar.
Ausnahmen gelten oft beim Verkehrsrechtsschutz und wenn ein Vorvertrag lückenlos weiterläuft. Wechseln Sie deshalb erst, wenn der neue Vertrag nahtlos anschließt.
Welche Streitigkeiten sind nicht versichert?
Mehrere große Konfliktfelder sind nicht oder nur stark eingeschränkt versichert. Das sind vor allem Scheidung, Erbstreit, Hausbau, Grundstückskauf und Baufinanzierung sowie spekulative Geldanlagen. Teils gibt es hier nur einen eng begrenzten Beratungsbaustein. Lesen Sie die Ausschlüsse also genau, bevor Sie sich auf den Schutz verlassen.
Wird gegen Sie Schadenersatz gefordert, ist nicht der Rechtsschutz zuständig, sondern die Privathaftpflicht.
Was tun, wenn der Versicherer ablehnt?
Lassen Sie sich vor der Klage eine schriftliche Deckungszusage geben. Lehnt der Versicherer wegen mangelnder Erfolgsaussichten ab, sieht § 128 VVG ein Gutachter- oder Schiedsverfahren vor. Beim sogenannten Stichentscheid bewertet Ihr eigener Anwalt die Erfolgsaussicht. Die Verbraucherzentrale hält das für die bessere Variante. Ihren Anwalt dürfen Sie nach § 127 VVG grundsätzlich frei wählen.
Was bestimmt den Beitrag?
Den Beitrag bestimmen vor allem die gewählten Bausteine, Ihre berufliche Situation, die Selbstbeteiligung und frühere Rechtsschutzfälle. Einzelne Bausteine sind meist bedarfsgerechter als ein Paket, das alles enthält.
Was ist versichert, was nicht?
Typischerweise versichert
- Anwaltskosten im vereinbarten Rechtsgebiet, in der Regel bis zur gesetzlichen Vergütung
- Gerichtskosten und Kosten gerichtlich bestellter Gutachter
- Kosten der Gegenseite, wenn Sie diese tragen müssen
Typischerweise nicht versichert
- Bußgelder und Geldstrafen
- Streit, dessen Ursache vor Ablauf der Wartezeit liegt
- Scheidung, Erbstreit und Bauvorhaben, soweit nicht ausdrücklich eingeschlossen
- Vorsätzliche Straftaten und im Verkehrsrecht unter anderem Halte- und Parkverstöße
Der genaue Umfang hängt vom Tarif ab. Verbindlich sind die Vertragsbedingungen.
Worauf sollten Sie achten?
- Prüfen Sie, ob Sie schon anderweitig Hilfe haben. Gewerkschaften, Mieterbund und Grundeigentümervereine bieten für Mitglieder teils Rechtsberatung.
- Fragen Sie nach der Versicherungssumme. Die Verbraucherzentrale nennt mindestens 300.000 Euro, besser 1 Million Euro oder unbegrenzt.
- Beauftragen Sie den Anwalt erst, wenn die Deckungszusage vorliegt, sonst bleiben Sie möglicherweise auf den Kosten sitzen.
Häufige Fragen
Kann ich mich noch versichern, wenn der Streit schon läuft?
Für diesen Streit nein. Der Versicherer prüft, wann die Ursache entstanden ist. Liegt sie vor Vertragsbeginn oder innerhalb der Wartezeit, zahlt er nicht.
Lohnt sich eine Selbstbeteiligung?
Das kommt auf die Ersparnis an. Sie senkt den Beitrag, im Streitfall tragen Sie den vereinbarten Betrag aber selbst. Vergleichen Sie beides, und klären Sie, ob eine Erstberatung davon ausgenommen ist.
Was ist die Einrede der Vorvertraglichkeit?
Damit kann ein Versicherer die Leistung ablehnen, wenn die Ursache vor Vertragsbeginn liegt, auch wenn der Streit erst Jahre später ausbricht. Viele Versicherer verzichten nach fünf Jahren Vertragslaufzeit darauf.
